지금 당장 3NN 보험 으로 갈아타야 하는 이유

1. 3NN 보험이란?

315, 325, 333 등의 보험 상품을 보면, 상품 이름 앞에 세 개의 숫자가 등장하는 경우가 있습니다. 이러한 숫자들이 무엇을 의미하는지 궁금해한 적이 있지 않으신가요? 이 숫자들은 보험 가입 심사를 할 때, 보험회사가 피보험자의 건강상태와 관련하여 질문하는 내용을 나타냅니다. 예를 들어 325라는 보험에 가입한다고 가정해 봅시다. 이 숫자는 각각 아래와 같은 질문을 의미합니다.

• 3: 최근 3개월 이내에 의사로부터 진찰이나 검사를 통해 특정한 의료행위를 받은 사실이 있나요? 이 질문에는 질병 확정 진단, 질병 의심 소견, 입원 필요 소견, 수술 필요 소견, 추가검사(재검사) 필요 소견 등이 포함됩니다.
• 2: 최근 2년 이내에 질병이나 상해 사고로 수술을 받거나 입원을 한 사실이 있나요? 제왕절개도 포함됩니다.
• 5: 최근 5년 이내에 6대 질병(암, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중(뇌출혈, 뇌경색))으로 진단을 받거나 입원 및 수술을 한 사실이 있나요?

이러한 방식으로, 앞에 나오는 숫자는 각 질문이 의미하는 기간을 나타냅니다. 즉, 3은 최근 3개월을 의미하고, 2는 2년, 5는 5년을 뜻합니다. 이 숫자는 피보험자가 과거에 언제 질병을 진단받고 입원하거나 수술을 했는지에 따라 어떤 상품에 가입할 수 있는지 결정하는 기준이 됩니다. 

 

이런 보험을 가입하는 가장 큰 이유는 과거 병력이 있어서 일반 보험에 가입하기 어렵기 때문이죠. 즉, 가입심사가 간소화되었다는 의미입니다. 그렇다면 3NN은 무엇일까요? 3NN은 첫 번째 질문은 동일하지만 두 번째 질문 및 세 번째 질문의 내용이 기간에 따라 여러 개로 나뉜다는 뜻입니다. 305, 315, 325, 335, 301, 302, 303... 등등 피보험자가 과거에 언제 질병을 진단받고 또는 언제 입원 및 수술을 했느냐에 따라 가입할 수 있는 상품이 다양하다는 뜻입니다. 예를 들어 3년 전에 암진단을 받았던 고객은 325는 가입할 수는 없지만 322는 가입할 수 있는 식이죠. 물론 311도 가입할 수 있겠지만 심사기준이 완화되면 완화될수록 보험료가 비싸지기 때문에 피보험자의 상태에 딱 맞추어 가입하는 게 가장 유리합니다.

2. 3NN이 각광받는 이유

최근 보험사들은 다양한 3NN 상품을 출시하고 있습니다. 이는 보험사 입장에서 기존의 간소화된 심사 방법으로 가입이 거절되었던 고객들을 새로운 고객으로 유치할 수 있기 때문입니다. 고객의 입장에서 가장 중요한 점은 3NN 상품이 제공하는 ‘전환 제도’입니다. 3NN 상품은 시간이 경과하면서 보험료가 점차 줄어들 수 있는 기회를 제공합니다.

예를 들어, 고객A 씨는 1년 전에 뇌출혈 진단을 받았고 311 상품으로 보험에 가입했습니다. 그런데 가입 후 1년 동안 병원에 가본 적이 없고, 입원하거나 수술을 받은 적도 없었습니다. 이런 상황이라면 고객 A 씨는 322 상품으로 전환할 자격을 얻게 됩니다. 전환된 상품으로 보험료가 약 10% 정도 저렴해지며, 그 후 1년이 지나고 나서도 A 씨는 여전히 병원에 가지 않았다면 333 상품으로 전환되며 보험료가 또다시 할인됩니다.

이처럼 3NN 보험 상품은 보험 가입 후 시간이 지날수록, 만약 건강 상태에 변동이 없다면 점점 더 유리한 조건으로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 이는 피보험자가 점점 더 낮은 보험료로 보험에 가입할 수 있도록 돕는 중요한 특징입니다.

3. 기존 간편심사 보험을 가입한 고객은 갈아타기를 고민할 때

그렇다면, 이미 기존의 간편 심사 보험에 가입한 고객들은 어떻게 해야 할까요? 간편 심사 보험에 가입한 후 일정 기간 동안 입원이나 수술, 특정 질병 진단 이력이 없다면 3NN 상품으로 갈아타는 것을 고려하는 것이 매우 유리할 수 있습니다. 기존 간편 심사 보험 상품은 질병 이력이 없어도 시간이 경과한다고 해서 보험료가 할인되지 않기 때문입니다.

반면, 3NN 보험 상품은 시간이 지나면서 점점 더 저렴한 보험료를 제공하는 특징이 있습니다. 간편심사 보험 상품은 일반 심사 보험 상품에 비해 보험료가 최소 30%에서 최대 300%까지 비쌀 수 있습니다. 이로 인해 많은 고객들이 3NN 보험으로 갈아타는 것을 고려하게 됩니다. 3NN 보험으로 전환하게 되면, 본인의 현재 상황에 맞는 보험 상품에 가입할 수 있을 뿐만 아니라, 시간이 지나면서 점점 더 저렴한 보험료를 적용받을 수 있습니다.

물론, 기존 상품에 가입한 후 1년이 지나면 새로운 상품으로 갈아탈 때 감액 기간이 새롭게 적용될 수 있습니다. 대부분의 질병진단비 같은 경우에는 1년 내에 진단되는 경우 보험가입금액의 50%만 지급하기 때문입니다. 또한, 암 관련 담보에 가입하게 된다면 새로운 암 보장 개시일이 적용될 수 있습니다. 이러한 점을 고려하더라도, 시간이 지날수록 보험료가 저렴해지는 3NN 상품의 장점은 분명히 큰 매력입니다.(단, 해당 기간 동안 질병이력이나 입원 및 수술 이력이 없어야 합니다)

 

결론

보험 상품은 장기적으로 지속되는 계약이므로, 시간이 지날수록 보험료가 점점 저렴해지는 3NN 상품의 혜택을 누릴 수 있다는 점은 매우 중요한 장점입니다. 그렇기 때문에 이미 간편 심사 보험에 가입한 고객이라고 하더라도 3NN 상품으로 갈아타는 것도 한 번 고려해 볼 만합니다. 현재의 건강 상태를 고려하여 자신에게 맞는 보험 상품을 선택하여 가입할 수 있고, 시간이 지날수록 점차 보험료가 점렴해진다는 점은 장기적으로 매우 유리한 선택이 될 것입니다. 또한 과거의 병력으로 인해 일반심사 상품의 가입을 거절당한 고객이시라면 꼭 이 상품으로 가입하는 것을 추천드립니다.